როგორ ავიღოთ დიდი სესხი 2022 წელს

დიდი სესხის აღება, ბიზნესისადმი სავალდებულო მიდგომით, არც ისე რთულია. მთავარია, მსესხებელს ყველაფერი წესრიგში ჰქონდეს შემოსავალთან, სესხის უზრუნველყოფასთან და საკრედიტო ისტორიასთან დაკავშირებით. ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები მზად არიან 2022 წელს დაასესხონ მოსახლეობა, რადგან კარგ ფულს შოულობენ კლიენტის ზედმეტად გადახდილ პროცენტზე. ჩვენ გეტყვით რა სესხის თანხებია დამტკიცებული ჩვენს ქვეყანაში, ძირითადი მოთხოვნები მსესხებლებისთვის და წყაროები, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ ფული. ჩვენ ვაქვეყნებთ ინსტრუქციებს, თუ როგორ უნდა მიიღოთ დიდი სესხი.

დიდი სესხის აღების პირობები

ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები დიდი სესხის მისაღებად

1. გაანალიზეთ თქვენი საკრედიტო ქულა

გამსესხებელი ამას აუცილებლად გააკეთებს კლიენტისთვის, მაგრამ თქვენ ასევე გაინტერესებთ არის თუ არა დიდი სესხის იმედი? მსესხებლის რეიტინგი ღია ინფორმაციაა და ყველას შეუძლია გაიგოს საკუთარი თავის შესახებ წელიწადში ორჯერ უფასოდ. რეიტინგი ეფუძნება საკრედიტო ისტორიას. ფინანსური დოსიე ყველას შესახებ, ვინც ბოლო წლებში ერთხელ მაინც აიღო ფული საკრედიტო ინსტიტუტებიდან ჩვენს ქვეყანაში, ინახება საკრედიტო ისტორიის ბიუროებში (BKI).

ჩვენს ქვეყანაში რვა დიდი BCI-ია (სია ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე). იმის გასარკვევად, თუ სად ინახება თქვენი საკრედიტო ისტორია, გადადით სახელმწიფო სერვისების პორტალზე. განყოფილებაში „გადასახადები და ფინანსები“ არის ქვეგანყოფილება „ინფორმაცია საკრედიტო ბიუროების შესახებ“. მიიღეთ ელექტრონული სერვისები და ერთ დღეში (ჩვეულებრივ, რამდენიმე საათში) პასუხი მოვა პორტალის პირად ანგარიშზე.

მიიღეთ BKI კონტაქტებისა და ვებ მისამართების სია. წადით, დარეგისტრირდით (შეგიძლიათ ავთენტიფიკაცია სახელმწიფო სერვისების მეშვეობით) და ნახეთ თქვენი საკრედიტო რეიტინგი. ეს უფასოა და არ აქვს შეზღუდვები მოთხოვნების რაოდენობაზე. 

2022 წელს ჩვენმა ქვეყანამ მიიღო ერთიანი სკალა 1-დან 999 ქულამდე. მაგრამ BKI პუნქტებს საკუთარი გზით განმარტავს. მაგალითად, NBKI ბიუროს აქვს მაღალი რეიტინგი 594-დან 903 ქულამდე, ხოლო Equifax-ს აქვს რეიტინგი 809-დან 896-მდე.

ჩვენ ვაქვეყნებთ ცხრილს ბიუროების საშუალო არითმეტიკული ქულებით.

რეიტინგი არ არის დამტკიცების ან უარყოფის 100% გარანტია. ბანკი გამოიყენებს მას (თქვენ არ გჭირდებათ თქვენი შედეგის ჩვენება, დაწესებულება თავად გაუგზავნის მოთხოვნას CBI-ს), მაგრამ ასევე გამოიყენებს საკუთარ ქულების ინსტრუმენტებს - მსესხებლების შეფასებას.

რეიტინგზე გავლენას ახდენს:

• ვალის დატვირთვა (რამდენი ვალი გაქვთ სხვა ბანკებთან);
• საკრედიტო ისტორია და ვადაგადაცილებული გადახდები ბოლო შვიდი წლის განმავლობაში;
• კოლექციონერებზე გაყიდული ვალები;
• სასამართლოს მეშვეობით დავალიანების ამოღება (საბინაო და კომუნალური მომსახურება, ალიმენტი, ზიანის ანაზღაურება).

მოდით გავაკეთოთ იდეალური რეიტინგის მქონე ადამიანის პორტრეტი: ბოლო შვიდი წლის განმავლობაში მან აიღო 3-5 სესხი და დახურა, გადაიხადა ყველაფერი დროულად, შეფერხების გარეშე, მაგრამ არ გადაიხადა ვადაზე ადრე, ახლა მას პრაქტიკულად არ აქვს ვალები ან საერთოდ არა. ასეთ მსესხებელს შეუძლია აიღოს დიდი სესხი. მაგრამ ასევე მნიშვნელოვანია ბანკის მოთხოვნების დაკმაყოფილება.

2. გაიგეთ ბანკის მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

ჩვენ გავაანალიზეთ მსხვილი ბანკების შეთავაზებები და გამოვაქვეყნეთ იდეალური კლიენტის "საშუალო არითმეტიკული" პორტრეტი.

• 22 წელზე მეტი ასაკის.
• ასაკის ზედა ზღვარი არის 65-70 წელი სესხის ვადის ბოლოს.
• ფედერაციის მოქალაქე, არის რეგისტრაცია (პროპისკა).
• ოფიციალურად დასაქმებული 6 თვეზე მეტია დიდ კომპანიაში.
• აქვს სამუშაო გამოცდილება 1 წლიანი.
• კარგი პოზიცია (ხელმძღვანელი).
• მაღალი შემოსავალი (თვიური ანაზღაურება არ აღემატება ხელფასის 50%-ს).
• საკრედიტო ისტორიით (ადრე აიღო სესხები და წარმატებით დახურა).
• სახელფასო ბანკის კლიენტი.

3. მიმართვა

სესხის დამტკიცებას 2022 წელს ერთ საათზე ნაკლებ დრო სჭირდება, ამ ეტაპზე ბანკში წარადგენთ მოკლე კითხვარს (ვებგვერდის საშუალებით, ტელეფონით ან პირადად), აცხადებთ სასურველ თანხას და იღებთ პასუხს. თანხა შეიძლება დამტკიცდეს საჭიროზე ნაკლები. ქვემოთ მოცემულია გზები, რომ მიიღოთ მეტი.

თუ გადახედეთ თქვენს საკრედიტო რეიტინგს და ისტორიას და ხედავთ, რომ საშუალო მაჩვენებლები გაქვთ, იყო შეფერხებები, მაშინ ნუ გარისკავთ ამ ეტაპზე განაცხადების მასობრივ გაგზავნას ბანკებში. ფულის ყველა მოთხოვნა ჩაწერილია BKI-ში. ბანკები ასე იფიქრებენ: "ეს კლიენტი საეჭვოდ ხშირად ითხოვს ფულს, მაგრამ რა მოხდება, თუ მას სურს ერთდროულად ბევრი სესხის აღება, შეძლებს თუ არა მათ გადახდას?"

ამიტომ, უმჯობესია აირჩიოთ ერთი ან ორი ბანკი, რომელიც ყველაზე ლოიალურია თქვენთვის. სადაც გქონდათ საკრედიტო ბარათი, ანაბარი ან ხართ სახელფასო კლიენტი. ჯერ დაელოდეთ მათ პასუხს და თუ ის არ მოგეწონებათ, შემდეგ გაუგზავნეთ განაცხადები სხვებს.

4. შეაგროვეთ დოკუმენტები

სესხის საბოლოო დამტკიცებამდე მოგიწევთ ბანკში საბუთების ნაკრების გაგზავნა. ერთი პასპორტით დიდ სესხს ვერ აიღებთ.

ძირითადი დოკუმენტები. ფედერაციის ორიგინალური პასპორტი პირველ რიგში. დიდი ოდენობის განაცხადის განხილვისას, კრედიტორი სავარაუდოდ ითხოვს მეორე დოკუმენტს – SNILS, პასპორტს, მართვის მოწმობას.

ფინანსური დოკუმენტები. ყველაზე ლოიალურია მათთვის, ვინც უზრუნველყოფს სამუშაოდან მიღებული შემოსავლის 2-NDFL სერთიფიკატს. შეგიძლიათ მოითხოვოთ იგი ბუღალტრულ განყოფილებაში ან გადმოწეროთ თქვენს პირად ანგარიშზე საგადასახადო სამსახურის ვებსაიტზე - ფედერაციის ფედერალური საგადასახადო სამსახური. მაგრამ ბანკები ხშირად თანხმდებიან შემოსავლის ანგარიშგებაზე ბანკის ან ანგარიშის ამონაწერის სახით თქვენს სახელზე.

სხვა. ისინი მოგთხოვენ დაადასტუროთ დასაქმება და სამუშაო გამოცდილება ამონაწერით საპენსიო ფონდიდან - ფედერაციის საპენსიო ფონდიდან. მისი მიღება შესაძლებელია ონლაინ სახელმწიფო სამსახურების მეშვეობით, ასევე დაურთეთ სამუშაო წიგნის გვერდების ასლები.

5. დაელოდეთ დამტკიცებას და მიიღეთ სესხი

მსხვილი სესხების გაცემის გადაწყვეტილებას ბანკებს უფრო მეტი დრო სჭირდებათ, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხები. დამტკიცებას ამტკიცებს რამდენიმე თანამშრომელი და დეპარტამენტი. თუმცა, ახლა ჩვენს ქვეყანაში საბანკო მომსახურება საკმაოდ კლიენტზეა ორიენტირებული, ამიტომ ფინანსური ინსტიტუტი პასუხს არ დააყოვნებს. დოკუმენტების წარდგენის შემდეგ, დამტკიცება ჩვეულებრივ მოდის ერთიდან სამ დღეში.

6. ნახევრადчმიიღეთ ფული და მოემზადეთ პირველი გადახდისთვის

თანხას ბანკი გადაგირიცხავთ თქვენს ანგარიშზე, საიდანაც შესაძლებელი იქნება მათი ბარათზე გადარიცხვა. ფილიალში შესაძლებელია თანხის განაღდების შეკვეთაც. ან თუნდაც კოლექციით მიტანა თქვენს სახლში, ოფისში. ნუ დაგავიწყდებათ მიუთითოთ, როდის სრულდება პირველი სესხის გადახდა გრაფიკის მიხედვით. შესაძლებელია უკვე ამ თვეში.

სად ავიღოთ დიდი სესხი

1. ბანკი

კლასიკური წყარო დიდი სესხის აღებისთვის. საფინანსო ინსტიტუტები აყენებენ სხვადასხვა მოთხოვნას და პირობებს სესხისთვის. მსხვილი ბანკები მკაცრად უყურებენ განმცხადებლებს. პატარებს შეუძლიათ უფრო მაღალი პროცენტი დანიშნონ, მაგრამ დაამტკიცონ სესხი.

2. ლომბარდი

ლომბარდი გირაოს სახით იღებს ოქროს სამკაულებს, მანქანებს, საათებს ან ძვირფას აღჭურვილობას. ბინების აღება არ შეუძლიათ. თანხა გამოითვლება პროდუქციის ღირებულების მიხედვით. შესაბამისად, იმისთვის, რომ მოგცენ 1 მანეთი, უნდა ჩააბაროთ უზარმაზარი რაოდენობით ოქრო ან სხვა ძვირფასი ნივთები. უფრო მეტიც, ყველა ლომბარდი არ მუშაობს ძვირადღირებული სამკაულებით.

3. კოოპერატივები

სრული სახელია საკრედიტო სამომხმარებლო კოოპერატივები (CPC). ნაწარმოების მახასიათებელია საწევრო გადასახადები, რომლებიც იხდიან პროცენტის გარდა. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ზოგიერთ შემთხვევაში, თუნდაც ადრეული დაფარვის შემთხვევაში, მოგიწევთ საწევრო გადასახადის გადახდა სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში. ასეთი შენატანები არის გადახდის გრაფიკში ან მითითებულია კოოპერატივის ნორმატიულ დოკუმენტებში. ხოლო თუ სესხი აიღეთ ხუთი წლის ვადით, მაგრამ დაფარეთ წელიწადნახევრის შემდეგ, მაშინ პროცენტი ხელახლა დაგიანგარიშდებათ და საწევრო გადასახადი უნდა გადაიხადოთ 60 თვის განმავლობაში. 

4. ინვესტორები

თქვენ ასევე შეგიძლიათ ისესხოთ თანხები ინტერესით ფიზიკური პირებისგან. მთავარია, კრედიტორთან შეათანხმოთ პირობები და დოკუმენტირება. გახსოვდეთ, რომ კერძო ინვესტორებისთვის აკრძალულია ფიზიკური პირებისგან ბინების აღება გირაოს სახით - ამ ტიპის უზრუნველყოფა მხოლოდ ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ან შპს-ებისთვისაა.

სადაც ზუსტად არ მოგცემთ დიდ სესხს

მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციებს (აგრეთვე „სწრაფი ფული“, „გადახდის დღის სესხები“, MFIs) ჩვეულებრივ აქვთ ლიმიტი კრედიტის მთლიანი ღირებულების (TCP) ზომით. მაგალითად, MFI არ შეუძლია გასცეს მსესხებელს 30 რუბლზე მეტი.

რა თანხების მიცემა შეიძლება

– დამტკიცებული თანხის მაქსიმალური ოდენობა, პირველ რიგში, დამოკიდებულია დაკრედიტების ტიპზე. თუ ვსაუბრობთ ქონებით უზრუნველყოფილი თანხის გაცემაზე, მაგალითად, ბინაში ან ავტომობილზე, მაშინ მაქსიმალური თანხა გამოითვლება ქონების ღირებულებიდან. უზრუნველყოფილი სესხები, როგორც წესი, გაცემულია მცირე ბანკების მიერ, რომელთა კლიენტებს შორის არ არის მუდმივი მსესხებლების ნაკადი მაღალი ოფიციალური შემოსავლით, - ამბობს ფინანსური ექსპერტი, Assistance Group-ის ხელმძღვანელი. ალექსეი ლაშკო.

უზრუნველყოფილი სესხით უმეტესობა მაქსიმალურ თანხას ითვლის ქონების ღირებულების 40-60%. მაგრამ უძრავი ქონების ბაზარი მუდმივად იცვლება, რის გამოც თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ბანკიდან არა ის თანხა, რასაც ელოდით. ზოგიერთი ბანკი გამოსცემს 30 მილიონ რუბლამდე თანხებს, რომლებიც უზრუნველყოფილია უძრავი ქონებით, მაგალითად, სახლებით. 

უზრუნველყოფილი სესხით, თქვენ ასევე უნდა გადაამოწმოთ თქვენი შემოსავალი.

როდესაც არ არსებობს გირაო, მხედველობაში მიიღება შემოსავლის დონე, საკრედიტო დატვირთვა და სხვა ფაქტორები.

— ერთ-ერთი მნიშვნელოვანი კრიტერიუმია სახელფასო პროექტის არსებობა კრედიტორის ანგარიშის და ხარჯის მუხლის გამოყენებით. მაგალითად, თუ ყოველთვიურად დახარჯავთ დაახლოებით 50 ათას რუბლს რესტორნებში, მაშინ, სავარაუდოდ, მოგეწონებათ უფრო დიდი საკრედიტო ლიმიტი გირაოს გარეშე. სახელფასო პროექტები კლიენტის ხელშია, განსაკუთრებით თუ ის არის დიდი ორგანიზაციის თანამშრომელი. ამ შემთხვევაში, თქვენ გაქვთ ყველა შანსი მიიღოთ 500 რუბლამდე შემოსავლისა და გირაოს დადასტურების გარეშე, - დასძენს. ალექსეი ლაშკო.

დიდი სესხის ასაღებად საკრედიტო ისტორია ძალიან მნიშვნელოვანია. თუ თქვენ არაერთხელ დაუშვით შეფერხებები არა უმეტეს 7 დღის განმავლობაში, ბანკი ჩამოწერს მას ტექნიკურ გადაფარებად. მაგრამ თუ ბოლო ან ორი წლის განმავლობაში 30-მდე სამუშაო დღის ვადა გასული გაქვთ, სავარაუდოდ შემოგთავაზებთ უზრუნველყოფილ სესხს. იმ შემთხვევებში, როდესაც ისტორიაში მრავალი შეფერხებაა 60 სამუშაო დღეზე მეტი ვადით, სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ ქონების დაცვით. 

თუ არ ხართ კმაყოფილი დამტკიცებული თანხით, შეგიძლიათ გაზარდოთ იგი. ეს შეიძლება გაკეთდეს შემდეგი გზებით:

1. შემოსავლის ზრდა. დამატებითი შემოსავალი გულისხმობს გარიგების პროცესში სტაბილური თანამდებობის პირის ან პირობითად ოფიციალური შემოსავლის მქონე გარანტის ჩართვას;
2. ქონების გირავნობა. დამატებითი გირაოს შემთხვევაში, კრედიტორისგან თანხა შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს.

ბანკებს შეუძლიათ განსხვავებულად მოიქცნენ: ზოგი აყენებს საკუთარ პირობებს და მოელის, რომ კლიენტი უპირობოდ მიიღებს მათ. სხვები უფრო ლოიალურები არიან და მსესხებელთან მოლაპარაკებას აწარმოებენ. ასეთ ბანკებს შეუძლიათ კვირების განმავლობაში გააუმჯობესონ პირობები, თუ თანდათან დაამატებთ გირაოს და ახალ თავდებს. შედეგად, თქვენ მიიღებთ მოსალოდნელ პირობებს, მაგრამ არა ისე სწრაფად, როგორც გირაოს გარეშე "მძიმე" თანხის დამტკიცებით. 

– ბანკთან ვაჭრობა შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, როდესაც თქვენ ხართ მსხვილი კლიენტი და თავად ბანკი დაინტერესებულია თქვენთან თანამშრომლობით. ასეთ ვითარებაში შეგიძლიათ წამოაყენოთ საკუთარი პირობები და, სავარაუდოდ, ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლები მიიღებენ მათ ან შესთავაზებენ კომფორტულ ალტერნატივას, აღნიშნავს ექსპერტი.

სესხის მაქსიმალური ოდენობა კანონით შეზღუდულია. ჩვენი ქვეყნის ცენტრალური ბანკი ადგენს კრედიტის მაქსიმალურ ჯამურ ღირებულებას (TCC) თითოეული ტიპის სესხისთვის. ეს ღირებულება უნდა მოიცავდეს ყველა დამატებით მომსახურებას, მათ შორის დაზღვევას და სხვა.

ინდიკატორი დაყოფილია ვადებად და თანხებად. სესხის სრული ღირებულება ნაწილდება შემდეგ კატეგორიებზე:

• უზრუნველყოფილი დაკრედიტება;
• არაუზრუნველყოფილი დაკრედიტება;
• იპოთეკა;
• ავტო სესხი და ა.შ.

ცენტრალური ბანკი განახლებულ ინფორმაციას ვებგვერდის სპეციალურ განყოფილებაში აქვეყნებს. ის რეგულარულად განახლდება - წელიწადში ხუთჯერ.

პოპულარული კითხვები და პასუხები

კითხვებს პასუხობს ფინანსური ექსპერტი, კომპანიების დახმარების ჯგუფის ხელმძღვანელი ალექსეი ლაშკო.