უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი 2022 წელს

ჩვენს მასალაში ვისაუბრებთ სესხის პოპულარულ სახეობაზე – უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხზე. მოდით ვისაუბროთ 2022 წლის პირობებზე, ბანკებზე, რომლებიც გამოსცემენ მას და განვიხილოთ ეს პროდუქტი ექსპერტებთან.

რა არის უძრავი ქონების სესხი

უძრავი ქონების სესხი არის სესხი, რომელსაც გამსესხებელი აძლევს მსესხებელს პროცენტით და იღებს უძრავ ქონებას გირაოს სახით.

სასარგებლო ინფორმაცია უძრავი ქონების სესხების შესახებ

* მითითებულია 2022 წლის II კვარტლის საშუალო განაკვეთები

თქვენ შეგიძლიათ სთხოვოთ ბანკს სესხი თქვენი გადახდისუნარიანობის სხვადასხვა არგუმენტით. მაგალითად, მოიტანეთ ხელფასის ცნობა დამსაქმებლისგან (2-NDFL) ან იპოვეთ თავდები – პირი, რომელიც თქვენი გადახდისუუნარობის შემთხვევაში თანახმაა დავალიანების გადახდაზე. ეს ნორმალური ფინანსური ურთიერთობებია: ბანკი ან სხვა ფინანსური ინსტიტუტი გენდობიან თავის ფულს. სანაცვლოდ, მათ სურთ დარწმუნდნენ, რომ ისინი ანაზღაურდება.

უძრავი ქონება შეიძლება იყოს არგუმენტი სესხის გაცემის სასარგებლოდ. ასეთ ფინანსურ პროდუქტს ეწოდება „უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი“.

გირავნობა არის ვალდებულებების უზრუნველყოფის განსაკუთრებული საშუალება. ვალდებულება ამ შემთხვევაში არის სესხის დაფარვა. კლიენტი, რომელიც აიღებს ასეთ სესხს, თანახმაა თავისი ქონება დაგირავოს გამსესხებელთან.

ამავდროულად, შეგიძლიათ ბინაში თავად იცხოვროთ ან გაქირაოთ იგი მოიჯარეებზე, თუ ეს არ არის აკრძალული ხელშეკრულებით. ანალოგიურად, სხვა უძრავი ქონებით - ბინები, საცხოვრებელი კორპუსები, ქალაქური სახლები, კომერციული ობიექტები.

გირავნობა არ ნიშნავს იმას, რომ ბანკს ან ფინანსურ დაწესებულებას შეუძლია გაყიდოს თქვენი ობიექტი ნებისმიერ დროს ან თავისთვის წაიღოს. იმ პირობით, რომ ჩვენ ვსაუბრობთ იურიდიულ კომპანიებზე და არა თაღლითებზე. მსგავსი ისტორიები ხდება მაშინ, როდესაც ადამიანები დაუფიქრებლად სესხულობენ რეკლამებს და არ უყურებენ ხელმოწერილ ქაღალდებს.

მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი ვერ დაფარავს სესხს, ბანკს ან სხვა საფინანსო ინსტიტუტს აქვს უფლება გაყიდოს, ანუ გაყიდოს ქონება. ფული წავა ვალის დასაფარად. თუ რაიმე თანხა დარჩება გაყიდვის შემდეგ, ის გადაეცემა ქონების ყოფილ მფლობელს.

იპოთეკური სესხის აღების უპირატესობები

შეგიძლიათ მიიღოთ დიდი სესხი. მაგალითად, 15-30 მილიონი რუბლი კაპიტალისთვის საკმაოდ რეალურია. რეგიონებში, რა თქმა უნდა, ყველაფერი უფრო მოკრძალებულია. თუმცა, ქონების გირავნობის სურვილი გამსესხებლებისთვის ძლიერი არგუმენტია.

იყავით უფრო ლოიალური მსესხებლის საკრედიტო ისტორიის მიმართ. მოგეხსენებათ, ყველა ბანკი და ფინანსური ინსტიტუტი სწავლობს კლიენტის სანდოობას. ამისთვის იყენებენ საკრედიტო ისტორიის ბიუროებს, სადაც ინახება ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ სად, როდის და რა თანხა აიღო ადამიანმა ფინანსური ინსტიტუტებიდან. იქაც აისახება გადახდების დაგვიანება. მაგრამ ვინაიდან კლიენტი მზად არის უძრავი ქონების დაგირავებისთვის, ეს ნიშნავს, რომ გამსესხებელმა უფრო მტკიცედ უზრუნველყო საკუთარი თავი.

კრედიტის გაცემა შესაძლებელია უფრო დიდი ვადით. ჩვეულებრივ სესხებთან შედარებით. ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ 25 წლამდე.

იპოთეკის ალტერნატივა. ეს მოითხოვს წინასწარ გადახდას, რაც შეიძლება არ იყოს. სახლის სესხის გამოყენება შესაძლებელია ახალი სახლის შესაძენად.

ნებისმიერი მიზნით. კრედიტორები არ გეკითხებიან, რისთვის გჭირდებათ სესხი. ეს მნიშვნელოვანია, მაგალითად, ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომლებსაც ფული სჭირდებათ ბიზნესის განვითარებისთვის. თუ ისინი ითხოვენ სესხს, როგორც იურიდიული პირი, მაშინ უარის თქმის ალბათობა მეტი იქნება, რადგან ეს ბანკისთვის რისკია.

რისკავთ მხოლოდ თქვენი ქონებით. მსესხებელი არავის „აწყობს“ – ეს თუ ვსაუბრობთ სესხის გარანტორებზე. როცა დიდი თანხა გჭირდებათ, მაშინ ჩვეულებრივი სესხების შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიიღოთ სესხები სხვადასხვა ორგანიზაციიდან და შედეგად, ვალებში ჩავარდეთ, შეებრძოლოთ კოლექციონერებს და დაკარგოთ რეპუტაცია კოლეგებში. ბინის დაგირავებით რისკავთ მხოლოდ თქვენს ქონებას. იმ პირობით, რომ თუ ოჯახი გყავთ, მაშინ ასეთი გადაწყვეტილებები ფრთხილად უნდა მიიღოთ.

დამგირავებელი და მსესხებელი შეიძლება იყოს ორი განსხვავებული ადამიანი. მაგალითად, ერთი ადამიანი ფლობს უძრავ ქონებას, ხოლო მეორეს სურს სესხის აღება. მათ შეუძლიათ ერთად დადონ გარიგება.

ქონება თქვენს საკუთრებად რჩება. მისი გამოყენება შესაძლებელია, გაქირავება (თუ არ ეწინააღმდეგება სესხის ხელშეკრულებას).

შესაბამისი ობიექტები, რომლებიც დაკავებულია. მაგალითად, მსესხებელს დაგროვილი აქვს დიდი დავალიანება საბინაო და კომუნალურ მომსახურებაზე ან ვადაგადაცილებული აქვს სხვა ვალების გადახდა. ამ შემთხვევაში კრედიტორების მოთხოვნით სასამართლოს აქვს ქონებაზე ყადაღის დადების უფლება. ზოგიერთი საკრედიტო ორგანიზაცია იღებს ასეთ უძრავ ქონებას გირაოს სახით, მაგრამ გარკვეული დათქმით. კლიენტის სესხის ნაწილი მოხმარდება დავალიანების დაფარვას დაკავების მოხსნის მიზნით.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღების უარყოფითი მხარეები

სადაზღვევო ხარჯები. ქონება, რომელსაც გთავაზობთ გირაოს სახით, უნდა იყოს დაზღვეული. დაზღვევის გადახდა ხდება წელიწადში ერთხელ. საშუალოდ, ეს არის 10-50 ათასი რუბლი - ფასი დიდად არის დამოკიდებული კონკრეტულ სახლზე, ადგილმდებარეობაზე, ობიექტის ფასზე. გამსესხებელმა შეიძლება ასევე მოითხოვოს გადამხდელის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა - წინააღმდეგ შემთხვევაში ისინი უფრო მეტ პროცენტს შესთავაზებენ.

თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ შემფასებლების მუშაობისთვის. ვერც თქვენ და ვერც გამსესხებელს არ შეგიძლიათ ობიექტურად განსაჯოთ რამდენად ღირს ქონება. მაგრამ სესხის შემთხვევაში მნიშვნელოვანია ობიექტის ლიკვიდურობა – სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მისი ღირებულება და გაყიდვის უნარი. დავუშვათ, კლიენტს სურდა დანგრევისთვის ავარიულ კორპუსში ბინის დაგება. რა თქმა უნდა, კრედიტორს ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეეძლოს ასეთი ობიექტის გაყიდვა, თუ რამე მოხდება. ასე რომ, თქვენ უნდა გადაიხადოთ შეფასება. ღირს 5-15 ათასი რუბლი.

მათი ქონების თავისუფლად განკარგვის შეუძლებლობა. კიდევ ერთი მინუსი არის სესხის პირობები. თუ თქვენ თავად გსურთ ბინის ან სხვა ობიექტის გაყიდვა, თქვენ უნდა სთხოვოთ ნებართვა გამსესხებელს, რომელმაც მიიღო ქონება გირაოდ. დიდი ალბათობით უარს იტყვის. ბოლოს და ბოლოს, როგორ უნდა განმტკიცდეს ამ შემთხვევაში მსესხებლის სანდოობა? მათ შეუძლიათ დაუშვან გაყიდვა, თუ კლიენტი შემოსავლით დაფარავს ბანკის ვალს.

მეტი დრო იწურება. ასეთი სესხის მისაღებად, მინიმუმ ერთიდან ორ კვირამდე დადექით, რადგან საბუთები და პროცედურები ჩვეულებრივზე გაცილებით გრძელია. მაშინვე ფულს ვერ მიიღებთ.

– მინუსებში შედის ის ფაქტი, რომ იპოთეკა არის ბინა. მაგრამ პრობლემები შეიძლება იყოს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი არ გადაიხდის. ან, თუ ის ვერ იხდის, მაშინ არაფერს აკეთებს სიტუაციის მოსაგვარებლად. მაშინაც კი, როცა ასეთ სესხზე „გადაყოვნებაში“ მიდიხარ, ყოველთვის შეგიძლია გადაჭრა საკითხი შენი ქონების დაკარგვის გარეშე, იპოვო კომპრომისი კრედიტორთან“, - ამბობს ალმაგულ ბურგუშევა, ფინანსის უზრუნველყოფილი სესხების დეპარტამენტის უფროსი.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის აღების პირობები

მსესხებლის მოთხოვნები

• მსესხებლის ასაკი არის 21-დან 65 წლამდე. ახალგაზრდებისთვის, გამონაკლისი იშვიათად ხდება. პენსიონერებისთვის უფრო ხშირად.
• დასაქმება თქვენ არ გჭირდებათ ფორმალურად მუშაობა. და არც ის უნდა იყოს არაფორმალური. მაგრამ თუ კლიენტი მუშაობს, მაშინ სესხის დამტკიცების შანსი უფრო მაღალია. თქვენ უნდა იმუშაოთ ერთ ადგილზე მინიმუმ ბოლო 3-6 თვის განმავლობაში.
• Citizenship of the Federation. ისინი მუშაობენ უცხოელებთან, მაგრამ ნაკლებად ნებით.
• თანამსესხებლები. თუ ქონებას რამდენიმე მფლობელი ჰყავს, ისინი ვალდებულნი არიან გახდნენ თანამსესხებლები და დაადასტურონ გირავნობა. ასევე, თუ დაქორწინებული ხართ, თქვენი მეუღლეც უნდა იყოს თანამსესხებელი. ეს შეიძლება გაუქმდეს, თუ ხელს აწერთ საბუთებს ნოტარიუსთან (ან საქორწინო ხელშეკრულება ადრე იყო გაფორმებული), მაგრამ ეს კრედიტორის შეხედულებისამებრ.

ქონებრივი მოთხოვნები

- მთავარი მოთხოვნაა, რომ ქონება დარეგისტრირდეს საკუთრებად. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თითოეულ კრედიტორს აქვს ინდივიდუალური კრიტერიუმები უძრავი ქონების მიმართ. ვიღაც მიიჩნევს დაშორებას მოსკოვის ბეჭედი გზიდან არაუმეტეს 50 კმ-ზე, სხვები უყურებენ ყველა რეგიონს. ერთ ბანკს შეუძლია სესხის გაცემა მხოლოდ ბინისთვის, მეორეს ბინაზე და სახლებზე და ა.შ., – კომენტარები ალმაგულ ბურგუშევა.

უკვე ვთქვით, რომ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი არცერთ ობიექტზე არ გაიცემა. ამიტომ, თქვენ უნდა შეუკვეთოთ შეფასების ალბომი აკრედიტებული კომპანიისგან. მოდი ვისაუბროთ მოთხოვნებზე.

ბინა

გირაოს ყველაზე პოპულარული სახეობა. უფრო მეტიც, ზოგიერთი კრედიტორი თანახმაა მიიღოს ბინები, რომლებიც არ ეკუთვნის მსესხებელს, არამედ მესამე პირებს. რა თქმა უნდა, თუ ისინი ნებაყოფლობით გადადიან გირაოს სანაცვლოდ. ავიღოთ მაგალითი. ახალგაზრდა ოჯახი ცხოვრობს მშობლებთან და სურს საკუთარი ბინა. მშობლებს არ სურთ სესხის აღება ან სიბერის გამო არ ეძლევათ. მაგრამ ისინი თანხმდებიან, ახალდაქორწინებულები ბინას დაგირავებენ თუ არა.

ბინა უნდა იყოს თხევადი, ანუ გაყიდვა ნებისმიერ დროს შეიძლება საბაზრო ფასში. ეს ძალიან მნიშვნელოვანია ბანკისთვის. რა თქმა უნდა, ის სხვაგან არ უნდა განთავსდეს. ისინი იღებენ მხოლოდ ობიექტებს არასაავარიო სახლებში და არა დასანგრევად. არანაირი უკანონო რეკონსტრუქცია. ისინი უფრთხილდებიან ხის იატაკით და არქიტექტურული ძეგლის სტატუსის მქონე სახლებს.

სესხის თანხა ხშირად არ აღემატება იპოთეკით დატვირთული ბინის ღირებულების 60-80%-ს. ცოტა მეტი მხოლოდ გარანტიისა და ოფიციალური დასაქმების შემთხვევაში მოგეცემათ.

სხვათა შორის, შეგიძლიათ კომუნალურ ბინაშიც მოათავსოთ ოთახი. 

ბინები

ახალი ტიპის უძრავი ქონება ჩვენს ქვეყანაში, რომელიც აქტიურად ვითარდება დიდ ქალაქებში. ფორმალურად ეს არასაცხოვრებელი საკუთრებაა, მაგრამ მასში ცხოვრებას არავინ კრძალავს. იქ ბინადრობის ნებართვას ვერ იღებ, შეღავათიან იპოთეკას არ გაძლევენ, შენაძენიდან გადასახადის გამოქვითვას ვერ გააკეთებ. მაგრამ თუ თქვენ ხართ ბინების მესაკუთრე, შეგიძლიათ შესთავაზოთ ისინი სესხის უზრუნველყოფის სახით.

ბინები უფრო იაფია, ვიდრე იმავე აპარტამენტის ბინები მსგავს სახლებში. მაგრამ მათი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი ახალია, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი თხევადია და აქვთ საკუთარი ფინანსური ღირებულება.

Townhouses

როგორც წესი, თაუნჰაუსები ურბანული უძრავი ქონების პრესტიჟული სახეობაა. ისინი ნებით მიიღება გირაოს სახით, მაგრამ იმ პირობით, რომ შენობა ლეგალურია, არის ყველა დოკუმენტი - ხდება უარყოფითი პრეცედენტები უნებართვო შენობებთან დაკავშირებით.

მოთხოვნები ქალაქური სახლისთვის: ბინა გამოყოფილია ცალკე კორპუსში, საკუთარი შესასვლელით. მის წინ მიწა მესაკუთრეს ეკუთვნის.

საცხოვრებელი შენობა

თუ საუბარია აგარაკზე და სხვა საგარეუბნო უძრავ ქონებაზე, ასევე ქალაქში არსებულ კერძო სახლებზე, ისინი ასევე აღებულია როგორც შუალედური ღონისძიების სახით. ეს უფრო რთულია SNT-ში ბაღის სახლებთან, რადგან გამსესხებელი ყოველთვის ვერ შეძლებს მათ სწრაფად გაყიდვას და ისინი უფრო იაფია. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ყველა იგივე წესი მოქმედებს როგორც ბინებისთვის, პლუს რიგი დამატებითი კრიტერიუმები.

• თქვენ შეგიძლიათ იცხოვროთ სახლში მთელი წლის განმავლობაში. და თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ მას ნებისმიერ სეზონში.
• არ არის გადაუდებელ მდგომარეობაში.
• შეყვანილია დენი, არის გათბობა (გაზი ან დენი), წყალი.
• სახლი არ მდებარეობს სპეციალურად დაცული ბუნებრივი ტერიტორიების ან ნაკრძალის ტერიტორიაზე.

როგორ ავიღოთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი

1. აირჩიეთ ბანკი ან ფინანსური ინსტიტუტი

განაცხადის გაგზავნა შესაძლებელია ონლაინ – კომპანიის ვებგვერდის მეშვეობით, ქოლ ცენტრში დატოვება ოპერატორს ან პირადად მისვლა ოფისში. პირველ ეტაპზე დაგჭირდებათ თქვენი სახელი, დაბადების თარიღი, საკონტაქტო ინფორმაცია. გარდა ამისა, მოგეთხოვებათ მიუთითოთ თანხა, რომელზეც განაცხადებთ. ისინი ასევე გკითხავენ თქვენი ქონების ტიპზე.

ამის შემდეგ, ბანკი ან ფინანსური ინსტიტუტი მიიღებს მცირე პაუზას: ფაქტიურად ათი წუთიდან რამდენიმე საათამდე. შედეგად გამოიცემა განაჩენი – განაცხადი წინასწარ დამტკიცებულია ან უარყოფილია.

2. მოამზადეთ დოკუმენტები

თუ ოფისში მიხვალთ, შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ შეაგროვოთ საჭირო საბუთების ნაკრები. დისტანციურად მიმართე? შესაძლოა, გამსესხებელი დათანხმდეს, განიხილოს დოკუმენტების სკანირება ელექტრონულ ფორმატში. დაგჭირდებათ:

• პასპორტი ბინადრობის ნებართვით (სარეგისტრაციო ნიშანი);
• მეორე დოკუმენტი (იშვიათად ითხოვენ) – SNILS, TIN, პასპორტი, პენსია, მართვის მოწმობა;
• შემოსავლის ცნობა, სამუშაო წიგნის დამოწმებული ასლი, შეტყობინება საპენსიო ფონდში პირადი ანგარიშის მდგომარეობის შესახებ - აქ თითოეულ კრედიტორს აქვს საკუთარი მოთხოვნები. ზოგი სესხს გასცემს შემოსავლისა და დასაქმების დადასტურების გარეშე, მაგრამ უფრო მაღალი პროცენტით;
• დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს უძრავი ქონების საკუთრებას. ეს შეიძლება იყოს გაყიდვის ხელშეკრულება, ამონაწერი USRN-დან ბინის ან მიწის ნაკვეთისთვის, მემკვიდრეობის მოწმობა, შემოწირულობის ხელშეკრულება ან სასამართლო გადაწყვეტილება - ყველაფერი, რაც ადასტურებს: თქვენ ხართ მფლობელი და შეგიძლიათ განკარგოთ ობიექტი;
• საცხოვრებელი ფართებისთვის ისინი მოითხოვენ ამონაწერს სახლის წიგნიდან ან ერთი საბინაო დოკუმენტიდან - ისინი აჩვენებენ რამდენი ადამიანია რეგისტრირებული ბინაში;
• თუ დაქორწინებული ხართ და თქვენს მეუღლეს არ სურს თანამსესხებელი იყოს, მაგრამ არ ეწინააღმდეგება ბინის დაგირავებას, საჭიროა ნოტარიულად დამოწმებული თანხმობა. ასევე შესაფერისია წინასაქორწინო ხელშეკრულება, რომელშიც ნათქვამია, რომ მეუღლე (ა) არ შეუძლია განკარგოს ეს ქონება. გამსესხებელმა ასევე შეიძლება სთხოვოს მესაკუთრეს ხელი მოაწეროს ნოტარიუსის ცნობას, რომ ქონების მესაკუთრე მისი შეძენისას გაუთხოვარი იყო. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში ზოგჯერ შესაძლებელია ნოტარიუსის გარეშე – კრედიტორის შეხედულებისამებრ.

იპოვეთ შემფასებელი კომპანია, რომელიც შეაფასებს ალბომს. ამის გაკეთება შეგიძლიათ წინასწარ, თუ ჩქარობთ ყველა დოკუმენტის ერთ დღეში ჩაბარებას. მაგრამ ფრთხილად იყავით: ყველაზე ხშირად ბანკები და ფინანსური ინსტიტუტები მუშაობენ მხოლოდ მათ მიერ აკრედიტებულ ფირმებთან.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი დოკუმენტია ქონების დაზღვევა. ასევე შეგიძლიათ წინასწარ მიიღოთ მოსაზრება სადაზღვევო კომპანიისგან, რომ ის თანახმაა მიიღოს თქვენი ობიექტი და გადასახადი მომსახურებაზე. და კიდევ, ფრთხილად იყავით - სადაზღვევო კრედიტორებთან მუშაობისას ასევე შერჩევითია.

3. დაელოდეთ განაცხადის დამტკიცებას

ან უარის თქმა. გახსოვდეთ, რომ შეგიძლიათ სცადოთ სხვა კრედიტორთან ან ხელახლა მოლაპარაკება ამ კრედიტორთან. მაგალითად, მსესხებელი ითვლიდა უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ ერთ თანხას, მაგრამ გამსესხებელი თანახმაა უფრო მცირეზე, ან საერთოდ არ ეჩვენება, რომ ადამიანი ყოველთვიურ გადასახადებს არ გაიღებს. მაგრამ თუ იპოვით თავდებს, აიღებთ შემოსავლის სერთიფიკატებს, დააკავშირებთ თანამსესხებლებს, მაშინ სესხის დამტკიცება შესაძლებელია.

დამტკიცებული განაცხადის მოქმედების ვადას ადგენს თავად კრედიტორი. როგორც წესი, ეს არის ერთიდან სამ თვემდე. მთელი პროცედურის შემდეგ კვლავ უნდა გაიაროს. თუმცა, თუ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის საუკეთესო პირობებს ეძებთ, უკვე ხელთ გექნებათ ყველა საჭირო დოკუმენტი და შეგიძლიათ მიმართოთ სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს.

4. გირავნობის რეგისტრაცია

Rosreestr-ში - ეს დეპარტამენტი პასუხისმგებელია ქვეყანაში უძრავი ქონების აღრიცხვაზე - უნდა იყოს ჩანაწერი, რომ უძრავ ქონებაზე დაწესებულია ტვირთი. ამიერიდან მესაკუთრე ვერ შეძლებს ნივთის თავისუფლად გაყიდვას და კრედიტორის მოტყუებას.

გირავნობის დასარეგისტრირებლად, თქვენ უნდა გადახვიდეთ MFC-ში ან Rosreestr-ში. ზოგჯერ შეგიძლიათ გააკეთოთ პირისპირ ვიზიტების გარეშე. საფინანსო ინსტიტუტები აქტიურად იყენებენ ელექტრონულ ხელმოწერებს და პრაქტიკაში ახორციელებენ დოკუმენტების დისტანციურად შეტანას. ელექტრონული ხელმოწერა თავად შეგიძლია გასცე და თუ არ იცი სად და როგორ, გამსესხებელი გეტყვის. ხელმოწერა გადახდილია, საშუალოდ 3-000 რუბლი. ზოგიერთი კრედიტორი მას მსესხებლებს აძლევს.

5. მიიღეთ ფული

ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ შეგიძლიათ მოითხოვოთ თანხა ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საბანკო ანგარიშზე გადარიცხვით. ბანკი ასევე გამოსცემს გადახდის გრაფიკს. შესაძლოა, პირველი გადახდა უკვე მიმდინარე თვეში უნდა განხორციელდეს.

სად არის საუკეთესო ადგილი იპოთეკური სესხის მისაღებად?

ბანკები

ყველაზე პოპულარული ვარიანტი. ბინებით, საცხოვრებელი კორპუსებით, ბინებით და ავტოფარეხებით უზრუნველყოფილ სესხებს გასცემენ როგორც ცენტრალური ბანკის ზემოდან (მსხვილი ორგანიზაციები კლიენტებისა და აქტივების რაოდენობით) და უფრო „მოკრძალებული“ კოლეგების მიერ. მაგალითად, რეგიონალური ბანკები.

ბანკები ძალიან სკრუპულოზურად აფასებენ მსესხებლის პორტრეტს. ისინი ყურადღებით ამოწმებენ დოკუმენტებს და განაცხადის დამტკიცების პროცესს შეიძლება ერთი კვირა ან მეტი დრო დასჭირდეს. ბანკები ასევე ნაკლებად აწყობენ სესხის მაქსიმალური ოდენობის განსაზღვრას. ეს არის დიდი ბიზნესი, რომელსაც სურს დაიზღვიოს თავი, თუ მსესხებელი მოულოდნელად ვერ გადაიხდის.

მოემზადეთ, რომ რეკლამაში ბანკი მოგატყუებთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხზე ერთი განაკვეთით და როცა თქვენს საბუთებს გადახედავს, უფრო მაღალს შემოგთავაზებთ. რამდენიმე პუნქტით რომ შემცირდეს, ისინი შესთავაზებენ გახდნენ მათი სახელფასო კლიენტი ან პარტნიორებისგან დამატებითი დაზღვევა შეიძინონ.

ინვესტორები

არიან კომპანიები და კერძო ინვესტორები, რომლებიც გასცემენ სესხებს. იძულებული ვართ განვაცხადოთ, რომ 2022 წლისთვის ეს არის „ნაცრისფერი“ ზონა ასეთი სესხების კანონიერების თვალსაზრისით. ჩვენს ქვეყანაში აკრძალულია კერძო ინვესტორებისთვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ფიზიკური პირებისთვის სესხების გაცემა. მხოლოდ ბიზნესი (IP ან შპს).

თუმცა, კანონში ხარვეზები აღმოჩენილია. უფრო მეტიც, თაღლითობის ზღვარზეა ფიქტიური იურიდიული პირების რეგისტრაცია. ან პირდაპირ გადაწერენ საკუთარ თავზე მსესხებლის ქონებას, შეცდომაში შეჰყავთ იგი.

თუ გადაწყვეტთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ინვესტორისგან სესხის აღებას, აუცილებლად გაიარეთ კონსულტაცია დამოუკიდებელ ადვოკატთან, რათა მან წაიკითხოს ხელშეკრულება „ფარული მნიშვნელობებისთვის“ და დაგეხმაროთ გარიგებაში. 

დამატებითი გზები

ჩვენს ქვეყანაში არსებობს CPC - საკრედიტო და სამომხმარებლო კოოპერატივები. მას ჰყავს აქციონერები - უხეშად რომ ვთქვათ, ადამიანები, რომლებმაც თავიანთი ფული ჩადეს საერთო ფონდში, რათა სხვა აქციონერებმა, საჭიროების შემთხვევაში, გამოიყენონ ისინი. რა თქმა უნდა, არა "მადლობისთვის", არამედ ორმხრივად მომგებიანი პირობებით. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ლეგალური CCP-ები არის ცენტრალური ბანკის რეესტრში.

CPC-ში უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხი ასე მუშაობს. კლიენტი ხდება მისი აქციონერი. ის სესხს ითხოვს. კოოპერატივი თანახმაა ან უარს ამბობს. ყველაფერი ბანკშია, მაგრამ CCP-ები ნაკლებად მომთხოვნი არიან მსესხებლის პიროვნებაზე და უფრო სწრაფად ამტკიცებენ სესხს. სამაგიეროდ დაწესებულია უფრო მაღალი პროცენტი (არ შეიძლება იყოს იმაზე მეტი, ვიდრე ცენტრალური ბანკი განსაზღვრავს). ზოგიერთი "აგრესიული" ბანკი მიუთითებს დაგვიანებულ გადახდებზე.

ადრე MFI-ებს (მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს, მათ ყოველდღიურ საუბრებში უწოდებენ "სწრაფ ფულს") და ლომბარდებს ასევე შეეძლოთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების გაცემა. ახლა ამის უფლებას არ აძლევენ.

ექსპერტების მიმოხილვები უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის შესახებ

Ჩვენ ვიკითხეთ ალმაგულ ბურგუშევი, საფინანსო კომპანიის უზრუნველყოფილი დაკრედიტების განყოფილების უფროსი გაგვიზიარეთ თქვენი აზრი სერვისის შესახებ.

„უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხები ყოველწლიურად სულ უფრო მატულობს. ხალხმა დაიწყო იმის გაგება, რომ ეს ნამდვილად მომგებიანია: განაკვეთები გაცილებით დაბალია, ვიდრე სამომხმარებლო დაკრედიტების შემთხვევაში, ვადა ასევე გაიზარდა 25 წლამდე. არ არსებობს მცდარი წარმოდგენა ასეთი დაკრედიტების საშიშროების შესახებ. კლიენტები იღებენ ასეთ სესხს, მაგალითად, დახურონ თავიანთი ხუთიდან ათამდე სხვა სესხი. ბოლოს და ბოლოს, ერთ ბანკში გადახდა უფრო მომგებიანია. უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის მაქსიმალური თანხა შესაძლებელია ობიექტის ღირებულების 80%-მდე.

ასეთ სესხებს მიმართავენ საკუთარი ბიზნესის გასახსნელად ან პირადი ბიზნესის მხარდასაჭერად. ასევე არის უფრო ტრაგიკული სიტუაციები, როდესაც ახლობლების ოპერაციისთვის შთამბეჭდავი თანხაა საჭირო.

რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ ბინის გაყიდვა, მაგრამ თუ ადამიანი დარწმუნებულია, რომ შეუძლია გადაიხადოს, მაშინ რატომ არ ისარგებლოს სესხით? თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ გაყიდოთ, თუნდაც უზრუნველყოფილი სესხი აიღოთ და უცებ ვერ გადაიხადოთ. ამ ტიპის სესხი შესაფერისია მათთვის, ვინც ზუსტად იცის, რომელი წყაროებიდან დაფარავს სესხს.

რაც შეეხება კრედიტორებს. ბანკებს ყოველთვის აქვთ უფრო გრძელი სესხის ვადა და დაბალი განაკვეთი. მაგრამ განაცხადის განხილვა უფრო გრძელია და ისინი უფრო მომთხოვნი არიან მსესხებლის, საკრედიტო ისტორიის, დასაქმების მიმართ. ხშირად კლიენტი ფიქრობს, რომ თუ ბინას დაგირავებს, ბანკმა მას ზედმეტი კითხვები არ უნდა დაუსვას. მიუხედავად ამისა, ბანკი ყურადღებით ადევნებს თვალს მსესხებელს, რაც არ უნდა ღირდეს მისი ბინა.

საკრედიტო კოოპერატივები (CPC) უკვე უფრო ლოიალურია მომხმარებლების მიმართ, მაგრამ განაკვეთები შეიძლება ოდნავ მაღალი იყოს, ვიდრე საბანკო. კერძო ინვესტორებიც ისეთივე ლოიალურები არიან. მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ისინი ფულს ურიგებენ ყველას. შემოსავლის სერთიფიკატები არ არის საჭირო, მაგრამ ისინი აფასებენ პოტენციური მსესხებლის სანდოობას გასაუბრებაზე. ინვესტორს შეუძლია მიიღოს ფული მკურნალობის დღეს და ეს, რა თქმა უნდა, უპირატესობაა.

თეორიულად, თუ კლიენტს სჭირდება ფულის სწრაფად მოძიება, მას შეუძლია მოითხოვოს ის ინვესტორისგან ან CPC-ისგან და შემდეგ რეფინანსირება მოახდინოს ბანკში“. 

პოპულარული კითხვები და პასუხები