როგორ დავაგირაოთ ბინა და მიიღოთ ფული 2022 წელს: ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები ექსპერტების რჩევით

ეკონომიკაში შექმნილი ვითარების შემდეგ ბანკები არბილებენ ან ამკაცრებენ საკრედიტო პოლიტიკას. 20 წლის წინ სესხები გაცემული იყო ფრთხილად: უზრუნველყოფილი თუ გარანტირებული. დროთა განმავლობაში გაჩნდა მეტი მიკროსაფინანსო ინსტიტუტი, ასევე გაიზარდა გაცემული სესხებისა და საკრედიტო ბარათების რაოდენობაც. მსესხებლების მიმართ მოთხოვნების დონე შემცირდა.

მაგრამ ბოლო წლების ეკონომიკური არეულობა აიძულებს ბანკებს და სხვა კრედიტორებს კვლავ გახდნენ უფრო შერჩევითი. 2022 წელს სესხის აღების ერთადერთი საიმედო გზაა ბინის იპოთეკა და ფულის სწრაფად მიღება.

ჩვენ მოვამზადეთ ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები და ვესაუბრეთ ექსპერტს, თუ როგორ უნდა გავაკეთოთ ყველაფერი სწორად.

მთავარია ბინის გირავნობა

ბინის იპოთეკის მოთხოვნები

ჩვენს ქვეყანაში ბინის იპოთეკაზე ერთიანი მოთხოვნები არ არსებობს - არც თავად ქონებაზე და არც იმ პირზე, ვისაც ფულის მიღება სურს. კრედიტორები ხელმძღვანელობენ მხოლოდ მათი ფინანსური ინტერესებითა და რისკის შეფასებით.

მაგალითად, ერთი ბანკი არასოდეს აიღებს ZATO-ში ბინას გირაოდ, რადგან ეს დახურული ქალაქებია. თუ მსესხებელი ვერ დააბრუნებს თანხას, ბინის გაყიდვა მოუწევს და ამის გაკეთება გაუჭირდება. და მნიშვნელოვანია, რომ გამსესხებელმა დააბრუნოს ფული რაც შეიძლება მალე. სხვა ბანკმა შეიძლება მიიღოს ასეთი ბინა, მაგრამ შესთავაზოს ოდნავ უფრო მაღალი ტარიფი და მისცეს ფული იმაზე ნაკლები, ვიდრე საცხოვრებელი რეალურად ღირს.

მსესხებლის დასაშვები პორტრეტი ასევე განსხვავებულია თითოეული გამსესხებლისთვის. მსხვილ ბანკებს შეუძლიათ უარი თქვან, თუ ადამიანს არ აქვს მუდმივი სამუშაო და შემოსავალი. ან შესთავაზეთ ნაკლებად ხელსაყრელი პირობები. საკრედიტო და სამომხმარებლო კოოპერატივები და კერძო ინვესტორები, პირიქით, არც ისე კრიტიკულები არიან განმცხადებლის ფულზე შეფასებისას.

ჩვენ გავაანალიზეთ კრედიტორების შეთავაზებები 2022 წელს და გამოვყავით „საშუალო არითმეტიკული“ მოთხოვნები ჩვენს ქვეყანაში ბინის გირაოს მიმართ.

ბინა მდებარეობს ქალაქში, სადაც არის კრედიტორის წარმომადგენლობა. თუ ბანკს (თუმცა არა მხოლოდ მას შეუძლია უზრუნველყოს საცხოვრებელი ფართი) არ აქვს ფილიალები და ფილიალები თქვენს მხარეში, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ასეთი ბინა განიხილება. მიზეზი მარტივია: თუ მსესხებელი ვერ დაფარავს ვალს, მაშინ მას მოუწევს გამოსახლება, სასამართლო პროცესი და გაყიდვა. ეს არის ხარჯები კრედიტორისთვის, განსაკუთრებით თუ ის სხვა ქალაქშია დაფუძნებული.

ბინის მდგომარეობა. გამსესხებელი არ შეხედავს ახალ ფონებს და ორმაგი მინის ფანჯრებს. რა თქმა უნდა, თუ ბინა ხანძრის შემდეგაა, მაშინ ის არალიკვიდურია. მაგრამ ზოგადად, ლამაზი ავეჯი და ახალი სამზარეულო კომპლექტი არ იმოქმედებს ღირებულებაზე. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს არის იპოთეკით დადებული ბინა, რომელიც პოტენციურად შეიძლება სწრაფად გაიყიდოს.

კრედიტორებისთვის მნიშვნელოვანია, რომ სახლი არ იყოს ავარიული, დანგრეული. არსებობს მოთხოვნები სართულების რაოდენობაზე და ბინების რაოდენობაზე. მაგალითად, ორსართულიანი სახლები ექვსი ბინით - ასეთი აშენდა ადრე საბჭოთა წლებში - არ ექვემდებარება კრედიტორების უმეტესობის კრიტერიუმებს. თუ სახლს აქვს ხის იატაკი - ასევე, დიდი ალბათობით, გირაო არ არის ვარიანტი.

ყველა კომუნიკაცია უნდა მუშაობდეს: გაზი, დენი, გათბობა და წყალი. უკანონო რეკონსტრუქცია ყველაზე ხშირად დაუშვებელია. მაგალითად, თუ კედელი სამზარეულოსა და ოთახს შორის დაანგრიეს ბინაში გაზქურაზე, ეს კრიტიკულია. მაგრამ თუ მხოლოდ საკუჭნაო გადაკეთდა, მაშინ ეს ბანკის შეხედულებისამებრ არის. BTI-ში ლეგალიზებული ხელახალი განვითარება მისაღებია.

როგორ იცის გამსესხებელმა, რომ ბინა არის თხევადი? ეს მარტივია: თქვენ უნდა შეუკვეთოთ შეფასება. ეს არის ფასიანი მომსახურება. ჩვენს ქვეყანაში საშუალო ღირებულება 5-15 ათასი რუბლია. მოვა სპეციალისტი, გადაუღებს სურათებს, დაწერს დასკვნას – შეფასების ალბომს. ინსპექტორი მიუთითებს ბინის გაყიდვის საშუალო ღირებულებაზე, რის საფუძველზეც ბანკი გააკეთებს დასკვნებს სესხის ოდენობასთან დაკავშირებით.

საკუთრების საფუძველი. მარტივად რომ ვთქვათ, როგორ მიიღეთ ეს ბინა. კრედიტორისთვის იდეალური საფუძველია გაყიდვის ხელშეკრულება. ანუ ოდესღაც შენ თვითონ იყიდე სახლი, ახლა კი გინდა იპოთეკით დადო. ან თქვენ გაქვთ პრივატიზებული ბინა. შეგახსენებთ, რომ პრივატიზაცია 1991 წელს დაიწყო.

ისინი უფრთხილდებიან შემოწირულობის ხელშეკრულებით და მემკვიდრეობით მიღებულ ბინებს. მით უმეტეს, თუ ბინა ახლახან გადავიდა თქვენთან. უცებ, ორიოდე თვეში, კრიმინალური თუ სასამართლო ფონი გამოვლინდება? მაგალითად, იქნებიან მემკვიდრეები, რომელთა ინტერესები არ იყო გათვალისწინებული ქონების გაყოფისას.

ამასთან, ასეთი ბინები კვლავ მიიღება, მაგრამ მათ სთხოვენ საკუთრების დაზღვევის გაცემას. ასეთი პოლისით სადაზღვევო კომპანია იღებს ვალდებულებას გადაიხადოს თანხა ბინაში, თუ მოულოდნელად შემოწირულობის ხელშეკრულება ან მემკვიდრეობა გასაჩივრდება სასამართლოში.

დაპატიმრებული და ის ბინები, რომლებზეც გაფორმებულია შემოწირულობის ხელშეკრულება, არ არის შესაფერისი. სასამართლოს შეუძლია ბინის დაყადაღება. ეს ხდება მაშინ, როდესაც მისი მფლობელი, მაგალითად, სისხლის სამართლის საქმეშია ჩართული. ან მისგან ვალებს აგროვებენ. გამსესხებელი არ აიღებს ბინას, რომელზეც უკვე გაფორმებულია შემოწირულობის ხელშეკრულება.

ყველაზე ხშირად ისინი არ იღებენ ბინებს, რომლებიც გაქირავებულია. მაგრამ გამსესხებელი ვერ გაიგებს ამის შესახებ - უბრალოდ მიიღეთ თქვენი სიტყვა. კიდევ ერთი რამ არის ის, რომ საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში, ეს შეიძლება არ იყოს თქვენს სასარგებლოდ. წარმოიდგინეთ, რომ ბინა გაქვთ დაგირავებული და დაზღვეული, მაგრამ ამავდროულად გაქირავებთ მას მოიჯარეებზე. მათ ჰქონდათ გაზის გაჟონვა და საცხოვრებელი კორპუსი დაზიანდა. ბინით სხვა პირები იყენებდნენ და სადაზღვევო კომპანია უარს იტყვის კომპენსაციის გადახდაზე.

მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ

როცა გინდათ მიიღოთ თანხა ბინით უზრუნველყოფილი, გამსესხებელიც შეგაფასებთ როგორც მსესხებელს. ბანკებს აქვთ ყველაზე მკაცრი კრიტერიუმები.

ასაკი. უმრავლეს შემთხვევაში, მოქალაქეს შეუძლია თავისი ქონების განკარგვა 18 წლიდან. გამონაკლისებია 16 წელზე უფროსი ასაკის პირებისთვის, თუ ემანსიპაცია აღიარებულია სასამართლოს გზით, ანუ ადამიანი ითვლება სრულ ქმედუნარიანად, რაც იმას ნიშნავს, რომ იგი. შეუძლია ქონების განკარგვა, გირავნობის ჩათვლით.

თუმცა, სესხების გაცემისას ბანკები ზრდიან მსესხებლის მინიმალურ ასაკს. ქვედა ბარი ყველაზე ხშირად 20-21 წლისაა. ზედა ბარი საკმაოდ ფართოა - 65-დან 85 წლამდე. ამ ასაკის დროს სესხი უკვე მთლიანად უნდა დაიხუროს.

მაგალითი. 50 წლის ქალაქის მცხოვრებს ბინის იპოთეკა და ბანკში 20 წლით დაბრუნება სურს. თუმცა, ბანკი სესხს მხოლოდ 65 წლამდე მსესხებლებს აძლევს. ანუ მხოლოდ 15 წლით მოგიწევთ სესხის აღება ან სხვა ბანკის ძებნა.

სამუშაო გამოცდილება და შემოსავალი.  საკრედიტო სამომხმარებლო კოოპერატივები (CPC) და კერძო ინვესტორები მაქსიმალურად ლოიალურები არიან მათ მიმართ, ვისაც ბინის იპოთეკით დადება და ფულის მიღება სურს. ბანკები კვლავ ყველაზე კრიტიკულები არიან ამ ასპექტში. მოამზადეთ 2-NDFL სერთიფიკატი (შემოსავლის შესახებ), თქვენ უნდა იყოთ დასაქმებული ბოლო ადგილზე მინიმუმ 3-6 თვით. ამავდროულად, ბანკებს ესმით, რომ ყველა არ მუშაობს ოფიციალურად. ამიტომ, ისინი შეიძლება დათანხმდნენ თქვენი საბანკო ამონაწერის მიღებას, როგორც ალტერნატივას. განცხადებაში უნდა იყოს ნაჩვენები, რომ მსესხებელი იღებს ფულს გარკვეული რეგულარობით და რომ მას აქვს თანხები ანგარიშებზე.

საკრედიტო ისტორია. უპირველეს ყოვლისა, ამას ბანკები აქცევენ ყურადღებას - ამას CPC-იც უყურებს. საკრედიტო ისტორია ინახება სპეციალურ ბიუროებში. ისინი გადასცემენ ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ რა სესხებია რეგისტრირებული ამ პირისთვის, ხდება თუ არა გადახდები დროულად. 

ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები ბინის იპოთეკით

1. აირჩიეთ კრედიტორი

არჩევანი არის ბანკებს, საკრედიტო სამომხმარებლო კოოპერატივს (CPC) ან კერძო ინვესტორს შორის. თითოეულ მათგანს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, რომლებსაც ქვემოთ განვიხილავთ.

2. მოამზადეთ დოკუმენტები

ბინის იპოთეკით დაგჭირდებათ:

• შეავსეთ განაცხადის ფორმა (თითოეულ კრედიტორს აქვს საკუთარი ფორმა);
• ორიგინალი პასპორტი რეგისტრაციით;
• მეორე დოკუმენტი (SNILS, მართვის მოწმობა, TIN, სამხედრო პირადობის მოწმობა, პასპორტი და ზოგჯერ ერთდროულად – თითოეულ კრედიტორს აქვს საკუთარი მოთხოვნები);
• შემოსავლის 2-NDFL სერთიფიკატი (შეგიძლიათ მოითხოვოთ ბუღალტრული აღრიცხვის განყოფილებაში ან გადმოწეროთ თქვენს პირად ანგარიშზე საგადასახადო სამსახურის ვებსაიტზე - პირველ რიგში ეს ბანკები ითხოვენ);
• სამუშაო წიგნის ასლი ან ამონაწერი მისგან (ბანკებიც ითხოვენ);
• თუ თქვენ ხართ დაქორწინებული და არ დადებული გაქვთ საქორწინო ხელშეკრულება, რომლის მიხედვითაც მეუღლე (ა) არ ფლობს ბინას და არ მოქმედებს როგორც თანამსესხებელი სესხებზე, მაშინ გჭირდებათ ცნობა რეესტრის ოფისიდან;
• ბინის საკუთრების დადასტურება: გაყიდვის ხელშეკრულება, ამონაწერი USRN-დან, მემკვიდრეობის მოწმობა, შემოწირულობის ხელშეკრულება ან სასამართლოს გადაწყვეტილება.

3. გაიგეთ დაზღვევა და შეფასება

უპირველეს ყოვლისა, კრედიტორი ითხოვს ბინის შეფასებას. კანონი არ ავალდებულებს ამის გაკეთებას, მაგრამ პრაქტიკაში ეს პროცედურა თითქმის ყოველთვის ტარდება. შეუძლებელია მსესხებლის სიტყვის დაჯერება, რომ მისი ბინა გარკვეული თანხა ღირს. შემფასებელი კომპანიები სწრაფად მუშაობენ. მანამდე, შეამოწმეთ არის თუ არა რომელიმე შემფასებელი კომპანია შესაფერისი თუ მხოლოდ ბანკის ან CPC-ის მიერ აკრედიტებული კომპანიებიდან. მოვა სპეციალისტი, გააკეთებს შეფასების ალბომს (საშუალოდ 1-3 დღეში) და დაწერს დასკვნას საცხოვრებლის ღირებულებაზე.

ამის შემდეგ, გამსესხებელს შეეძლება გამოაცხადოს თანხა, რომელიც მზად არის უზრუნველყოს. გაითვალისწინეთ, რომ კრედიტით არავინ გასცემს ბინის ფასის 100%-ს. ისე, თუ ისინი აძლევენ საბაზრო ღირებულების 80-90%-ს. მაგალითად, შემფასებელმა დაწერა, რომ ქონება 10 მილიონი რუბლი ღირს. გამსესხებელი თანახმაა მისცეს ამ თანხის 75%, ანუ 7,5 მილიონი რუბლი. გახსოვდეთ, რომ გამსესხებელი არ არის ბინის მყიდველი. მას სხვა დავალება აქვს: ფულის გაცემა, ფულის შოვნა და თუ რამე არასწორედ მოხდა, სწრაფად გაყიდოს გირავნობა და დააბრუნოს საკუთარი.

ტრანზაქციის დაწყებამდე მოგიწევთ ბინის დაზღვევაზე შეთანხმება. სადაზღვევო კომპანიამ უნდა დაადასტუროს, რომ მზად არის დააზღვიოს ობიექტი და მსესხებლის სიცოცხლე. ფორმალურად, ნებისმიერი კომპანია შესაფერისია. თუმცა, კრედიტორები ხშირად მიუთითებენ სადაზღვევო კომპანიებთან, რომლებთანაც მუშაობენ. თუ თქვენ აირჩევთ სხვა კომპანიას, მაშინ განაცხადი შეიძლება განიხილებოდეს უფრო ხანგრძლივად ან თუნდაც უარი თქვან ახსნა-განმარტების გარეშე.

მსესხებელს არ მოეთხოვება საკუთრების უფლების დაზღვევა (ამ სერვისზე ზემოთ ვისაუბრეთ). მაგრამ გამსესხებელმა, ისევ, ამ შემთხვევაში, შეიძლება უარი თქვას ან გაზარდოს განაკვეთი.

4. გირავნობის რეგისტრაცია

ამ ეტაპზე საქმეში ჩართულია სახელმწიფო, რომელსაც წარმოადგენს Rosreestr. ეს დეპარტამენტი პასუხისმგებელია ქვეყანაში მიწისა და უძრავი ქონების აღრიცხვაზე. მისთვის არ აქვს მნიშვნელობა რისთვის აიღებთ სესხს და რა პირობებში. ის მოქმედებს როგორც გარიგების სიწმინდის ერთგვარი გარანტი. იმ ნაწილში, რომ ამიერიდან თქვენი ბინის გვერდით USRN-ში იქნება ტვირთი. განცხადებაში მითითებული იქნება, რომ ბინა დაგირავებულია. ეს აუცილებელია მომავალში კამათის თავიდან ასაცილებლად.

5. სესხის დამტკიცებისა და თანხის მიღების პირობები

საშუალოდ, მთელ პროცესს 14 დღე სჭირდება. ეს იმ შემთხვევაში, თუ არსად არ იჩქარებთ, მაგრამ არ დააყოვნებთ დოკუმენტების შეგროვებას. მოდით შევხედოთ რისგან შედგება ეს პერიოდი:

• კრედიტორის მიერ განაცხადის წინასწარი დამტკიცება – 2022 წელს რამდენიმე საათი და წუთიც კი სჭირდება;
• განაცხადის დამტკიცება – ხუთ დღემდე, ყველაზე გრძელი პროცედურაა ბანკებთან, ამ ეტაპზე საჭიროა ყველა დოკუმენტის წარდგენა;
• დაზღვევა და შეფასება - კომპანიები მუშაობენ სწრაფად, მაგრამ არა მყისიერად, ამ პროცედურებს დაგვჭირდება ხუთ დღემდე;
• გირავნობის რეგისტრაცია Rosreestr-ში - ხუთი სამუშაო დღე განაცხადის და მასზე თანდართული დოკუმენტების მიღებიდან, MFC-ის მეშვეობით რეგისტრაციისას - შვიდი სამუშაო დღე, თუმცა ყველას შეუძლია მისი დახარჯვა უფრო სწრაფად;
• თანხის მიღება – გირავნობის რეგისტრაციისთანავე.

სად არის საუკეთესო ადგილი ბინის გასაქირავებლად?

1. ბანკები

ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი განაკვეთების თვალსაზრისით. ეს იქნება ნაკლები ვიდრე CPC-ში და ინვესტორებში. მაგრამ ბინის დაგირავება და ფულის შოვნა ყველაზე რთულია. რადგან მსესხებელს ყურადღებით განიხილავენ: შემოსავლის ანგარიშგება, სამუშაო წიგნი, საკრედიტო ისტორია. ამის გარეშე შეგიძლიათ, მაგრამ შემდეგ მაჩვენებელი უფრო მაღალი იქნება. გარდა ამისა, ბანკების მიერ დამტკიცების სიჩქარე ყველაზე დაბალია. ფულს სწრაფად ვერ მიიღებთ.

2. კერძო ინვესტორები

2022 წელს ინვესტორებს შეუძლიათ გირაოს სახით ფულის გაცემა მხოლოდ ინდივიდუალურ მეწარმეებსა და იურიდიულ პირებზე ბიზნესის განვითარებისთვის. მათ ეკრძალებათ რიგითი მოქალაქეებისთვის სესხის გაცემა.

თუ თქვენ გაქვთ ინდივიდუალური მეწარმე ან შპს და ბინა, რომელიც ვარგისია გირაოსათვის, მაშინ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ინვესტორისგან. ეს არის ჩვეულებრივი ადამიანი, რომელიც დაინტერესებულია შემოსავლით. ამავდროულად, მას შეუძლია იმოქმედოს ბროკერის, მმართველი კომპანიის მეშვეობით, რომელიც თან ახლავს გარიგების იურიდიულ მხარეს.

ინვესტორებს აქვთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი სესხებზე, ვიდრე ბანკებსა და CPC-ებს. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ფული რაც შეიძლება სწრაფად.

3. სხვა ვარიანტები

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, ისინი ასევე არიან MFI-ები ან „სწრაფი ფული“ ვერ მიიღებენ ბინებს გირაოს სახით. კანონი კრძალავს. ლომბარდებიც არ იღებენ საცხოვრებელს. დარჩა მხოლოდ CPC - საკრედიტო სამომხმარებლო კოოპერატივები. მათი რეესტრი ცენტრალური ბანკის ვებგვერდზეა¹. თუ კომპანია არ არის სიაში, ნუ იმუშავებთ მასთან.

CPC სესხს აძლევს მხოლოდ თავის აქციონერებს. თანამედროვე სტანდარტებით, ფორმატი გამოიყურება არქაულად. ყოველივე ამის შემდეგ, თავდაპირველად, კოოპერატივები გამოიგონეს, როგორც "ურთიერთდახმარების ფონდები". ანუ ადამიანთა ჯგუფი ერთიანდება და წყვეტს: დავამატოთ თანხა საერთო ფონდში და თუ ერთ-ერთ აქციონერს ეს თანხები დასჭირდება, სესხს მივცეთ. ჩვენ დავეხმარებით ადამიანს და ჩვენ თვითონ ვიშოვით ფულს.

თანამედროვე PDA-ები ერთნაირად მუშაობს, მხოლოდ ისინი იღებენ თითქმის ყველას აქციონერად და თქვენ არ გჭირდებათ ფულის გადახდა გაწევრიანებისთვის. ანუ მსესხებელი მიიღება კოოპერატივში, აძლევენ უზრუნველყოფილ სესხს და ის უხდის ფულს CCP-ს. როგორც კი ვალს გადაიხდის, შეუძლია წავიდეს. 

კოოპერატივები მაქსიმალურად ლოიალურები არიან მსესხებლის პორტრეტის მიმართ და უფრო სწრაფად ამტკიცებენ, ვიდრე ბანკები. მაგრამ მათი პროცენტი უფრო მაღალია.

ბინის იპოთეკის დაფარვის პირობები

ყველა პირობა მითითებულია სესხის ხელშეკრულებაში. ისინი დიდად არ განსხვავდებიან ჩვეულებრივი სესხებისგან. გადახდა უნდა განხორციელდეს ყოველთვიურად გარკვეულ თარიღებზე. სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა შეგიძლიათ ყოველგვარი ჯარიმის გარეშე. ვალის გადახდისას ბინიდან იხსნება გარანტიის დეპოზიტი.

ბანკს უფლება აქვს აიღოს ქონება, თუ მსესხებელს წელიწადში სამჯერ მაინც დააგვიანებს გადახდა ერთი დღით. უსახლკაროდ დარჩენა რეალური საფრთხეა ოჯახის ყველა წევრისთვის, მათ შორის 18 წლამდე ასაკის ბავშვისთვის.

სანამ ვალს იხდი, კრედიტორის თანხმობის გარეშე ბინას ვერაფერს გააკეთებ. შეგიძლია იცხოვრო, კოსმეტიკური რემონტიც გააკეთო. მაგრამ ხელახალი განვითარება, გაყიდვა და გაქირავება - მხოლოდ გირავნობის მფლობელის ნებართვით.

პოპულარული კითხვები და პასუხები

პასუხობს კითხვებს GLS Invest Management Company (GLS INVEST) იურისტი ალექსანდრე მორევი.

წყაროები:

1. ცენტრალური ბანკის ვებგვერდი. https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
2. ფედერალური კანონი No16.07.1998-FZ 102 ივლისის, 26.03.2022 (შესწორებული 01.05.2022 მარტს, 19396 წ.) „იპოთეკის (უძრავი ქონების გირავნობის) შესახებ“ (შესწორებული და დამატებული, ძალაშია 8, 3 მაისიდან) . http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_17125/b9eebfdbd17ea0ea7b0420dc375c19dXNUMXfXNUMXfXNUMX/.